鈴木さん（50代・女性）のお母様が、認知症と診断されました。介護施設への入所を決め、その費用を準備しようと銀行の窓口を訪れたところ、銀行側の判断で口座の取引が制限され、それ以降、引き出しができなくなってしまいました。

「施設の準備は整っているのに、肝心のお金が引き出せない。入所費用の支払いができなくて、どうすればいいのか…」と、途方に暮れた状態でご相談にいらっしゃいました。

このような「口座凍結」は、今やご家族に認知症の方がいる多くのご家庭で直面する問題です。そして、ほとんどの方が事前には想定していません。

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そもそも、なぜ口座は凍結されるのか

口座凍結は、医師が「認知症」と診断したから自動的に起きるわけではありません。銀行が独自に「判断能力が低下している可能性がある」と判断したとき、本人の財産を守る目的で行われます。

たとえば、次のような場面がきっかけになることがあります。

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凍結されると、何ができなくなるのか

口座が凍結されると、引き出し・振込・定期預金の解約など、ほぼすべての新規の取引が止まります。たとえ家族であっても、本人の口座からお金を動かすことはできません。

「引き出せない」という状態は、介護費用の工面に直接影響します。鈴木さんのように、施設の入所費用が払えず、手続きを進めることができなくなってしまうという事態は、決して珍しくありません。

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解除するには「成年後見制度」しか道がない

一度凍結されてしまうと、法律上、口座を正式に動かすには「成年後見制度」を利用するしかありません。家庭裁判所に申立をして、後見人を選任してもらう手続きです。

ただし、この制度にはいくつかの難点があります。

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凍結される前にできる3つの備え

大切なのは、判断能力がしっかりあるうちに手を打っておくこと。状況に合わせて、複数の手段を組み合わせることができます。

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どの手段も、「まだ早い」と思っているうちに使えなくなります。ご本人に判断能力があるかどうか、それが対策できるかどうかの分かれ目です。

📋 まとめ

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  口座凍結は認知症の診断書ではなく、銀行が独自の判断で行います
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  一度凍結されると、成年後見制度を経なければお金を動かせなくなります
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  家族信託・任意後見など、事前の対策手段は複数あります
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  対策はすべて「判断能力があるうち」しか使えません。早めの備えが、ご家族を守ります。

★ 「親の口座、このままで大丈夫かな…」と思ったら

認知症と口座凍結の問題は、気づいたときには選択肢が少なくなってしまう、というケースが少なくありません。
「まだ大丈夫」と思えている間に、ぜひ一度ご相談ください。